La adquisición de las sucursales de Silicon Valley Bank (SVB) por parte de First Citizens Bank podría ayudar a las empresas de cáñamo en varios estados donde el banco regional con sede en Carolina del Norte anteriormente no tenía presencia.
Con la compra de los activos del fallido banco de California el mes pasado, First Citizens agrega sucursales en Arizona, Colorado, Illinois, Massachusetts, Nueva York, Oregón, Pensilvania, Texas, Utah y Washington. First Citizens dijo que las 17 sucursales recién adquiridas en 15 estados ahora operan como «Silicon Valley Bank, una división de First Citizens Bank».
First Citizens ya tiene sucursales en Carolina del Norte, Carolina del Sur, Virginia, Virginia Occidental, Tennessee, Maryland, Florida, Georgia y California.
‘Amigable con el cáñamo’
First Citizens no confirmó a HempToday que las sucursales adquiridas ofrecerán servicios a las empresas de cáñamo, pero el banco se describe a sí mismo como «amigable con el cáñamo», y señaló que sus especialistas de mercado «tienen un conocimiento profundo de los desafíos financieros (las partes interesadas) que enfrentan en el negocio de cáñamo.” El banco cobra una tarifa de cumplimiento mensual de $ 150 a las empresas de cáñamo y exige que los depositantes y otros clientes tengan licencias de cáñamo y cumplan con las regulaciones en los estados donde operan, según su sitio web.
Además de las cuentas bancarias, First Citizens ofrece tarjetas de crédito y préstamos inmobiliarios comerciales ocupados por sus propietarios, y financia el equipo y la maquinaria que necesitan los operadores de cáñamo.
Legal pero desatendido
Los fabricantes de productos de cáñamo legal han sido elegibles para trabajar dentro del marco bancario existente desde que la Ley Agrícola de 2018 legalizó el cultivo a nivel federal. Pero a diferencia de First Citizens, muchos bancos rechazan negocios de cáñamo debido a su confusión sobre la diferencia entre marihuana y cáñamo.
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“Dado que el cáñamo industrial está excluido del Anexo 1 de la Ley de Sustancias Controladas, es un producto comercial legal y puede tener relaciones bancarias regulares”, dijo el abogado Sanford Stein de CannabisLaw.com, con sede en Chicago. «Pero muchos banqueros siguen reacios debido a la falta de comprensión del negocio y las falsas equivalencias con el THC».
¿Viene la Ley SAFE?
La situación se aclarará solo cuando el Congreso apruebe leyes que abarquen tanto la marihuana como el cáñamo, dijeron los legisladores y las partes interesadas en el cáñamo. Dicha legislación, incorporada en la Ley de Banca Segura y Justa (SAFE), no se aprobó el año pasado.
Si bien los legisladores dijeron que estaban preparados para avanzar en la reforma a principios de este año, el colapso de SVB resultó ser una distracción, según el presidente del Comité Bancario del Senado, el senador Sherrod Brown, un demócrata de Ohio que apoya la Ley SAFE. Brown dijo que los legisladores ahora han vuelto su atención a la ley bancaria y que la administración Biden quiere que se promulguen reformas este año.
“Esta es la necesidad más crucial de la industria del cannabis para 2023”, dijo Stein.
Cientos de negocios de cannabis autorizados y regulados no tienen acceso a la industria bancaria, según Stein. Eso significa que no pueden aceptar tarjetas de crédito, hacer depósitos, obtener préstamos o escribir cheques para pagar a sus empleados o facturas de impuestos.
“Ninguna industria puede operar de esa manera. El acceso seguro a los fondos y la disponibilidad de capital de expansión y apoyo son esenciales para cualquier negocio”, dijo.
El trato
First Citizens acordó comprar todos los depósitos y préstamos de SVB, así como una gran parte de los activos del banco quebrado, luego de la revelación de que SVB poseía una gran cantidad de bonos del Tesoro y otros bonos del gobierno. Los bonos se han vuelto menos valiosos a medida que las tasas de interés han aumentado y, finalmente, llevaron a una corrida bancaria fatal entre su clientela de tecnología y capital de riesgo.
Los observadores han dicho que la adquisición de SVB es un paso significativo en los esfuerzos para apuntalar el sector bancario después de que el banco del norte de California colapsara el mes pasado, causando confusión en el mundo financiero global.
Unos 90.000 millones de dólares en valores y otros activos de SVB permanecen bajo el control de la FDIC, que ha dicho que la quiebra del banco le costó al Fondo de Seguro de Depósitos del gobierno unos 20.000 millones de dólares.